Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen

Inkomen en hulp als u niet meer kunt werken

Makkelijk af te stemmen op uw situatie en budget en met ruime dekking
Uitgebreid dienstenpakket om uw gezondheid en inzetbaarheid te verbeteren
Toegang tot specialistische ondersteuning voor zakelijke of privé-vragen

Direct naar

Onze Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen in het kort

Als zelfstandig ondernemer, bijvoorbeeld zzp'er, bent u zelf verantwoordelijk voor uw inkomen. Maar wat als u door ziekte niet meer kunt werken? Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) zorgt dan voor een financieel vangnet. De Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen van Avéro Achmea bieden inkomenszekerheid. Daarnaast profiteert u van hulp van onafhankelijke dienstverleners bij het voorkomen van arbeidsongeschiktheid of bij uw herstel. Zo kunt u snel weer verder met ondernemen.

Bij onze Arbeidsongeschiktsverzekering bieden wij ook een Bedrijfslastenverzekering aan

Met deze aanvullende dekking verzekert uw relatie de financiële gevolgen van doorlopende vaste lasten en/of kosten om een vervanger in te huren bij arbeidsongeschiktheid.

De belangrijkste kenmerken van de Bedrijfslastenverzekering

Dekking tot maximaal €50.000 voor vaste lasten en/of waarnemingskosten.
Vaste lasten: de kosten voor het uitvoeren van zijn of haar bedrijf of beroep. Deze kosten heeft uw relatie ook bij arbeidsongeschiktheid, omdat hij of zij ze niet kan stopzetten.
Waarnemingskosten: de kosten om een vervanger in te huren als uw relatie arbeidsongeschikt is.
Tijdelijke uitkering na de eigenrisicoperiode voor iedere dag arbeidsongeschiktheid.
De totale uitkering per dag is maximaal: verzekerd bedrag/365 x uitkeringspercentage.
Deze dekking is een schadeverzekering. Wij vergoeden nooit meer dan de werkelijke kosten en nooit meer dan het verzekerd bedrag.

Er wordt gesproken over een verplichte AOV

Alle zelfstandigen (ondernemers, zzp'ers, beroepsbeoefenaars, directeuren, grootaandeelhouders of meewerkende echtgenoten) zijn straks wettelijk verplicht om zich te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. We geven u graag een update.

Er kan u nu al iets overkomen waardoor u een paar maanden of langer niet meer kunt werken. Als de nieuwe regeling er is, kunt u uw oplossing aanpassen aan de nieuwe situatie. Vraag uw adviseur om advies dat bij uw persoonlijke situatie past. Hij of zij helpt u graag.

Onze AOV-verzekeringen en uitgebreide dienstverlening

AOV Continu

Uitgebreide keuzemogelijkheden, inkomens tot €250.000 te verzekeren en zwangerschapsdekking. De AOV Continu is bedoeld voor zelfstandigen, vrije beroepsbeoefenaren of DGA’s.

Collectieve AOV

Sturing op bedrijfscontinuïteit, af te sluiten vanaf 3 deelnemers, keuze uit 2 eindleeftijden, per individu keuzevrijheid voor een verzekerd bedrag tot €300.000 en geen zwangerschapsdekking.

Dienstverlening

Gemakkelijk en zonder extra kosten toegang tot diensten waarmee u uzelf en uw onderneming vitaal houdt.

U stemt de dekking af op uw wensen

U bepaalt zelf:

de eigenrisicoperiode
automatische stijging (indexering)
de eindleeftijd
de manier waarop arbeidsongeschiktheid beoordeeld wordt
arbeidsongeschiktheid-volgend of 7-klassensysteem

Uw adviseur helpt u graag bij het maken van de juiste keuzes.

Bekijk wat u verzekert met onze producten

AOV Continu

Collectieve AOV

Maximaal verzekerd inkomen

90% maar maximaal €250.000

90% maar maximaal €300.000

Verhogingsrecht

standaard 10% per jaar tot 62 jaar; voor starters de eerste 3 jaar in totaal maximaal €20.000, daarna 10% per jaar

standaard 15% per jaar tot 61 jaar

Eigen risicoperiode in maanden

1, 2, 3, 6, 12, 24 of 36 maanden

Indexatie van de uitkering

geen, 2%, 3% of prijsindex

geen, 2% of 3%

Verlof

zwangerschapsverlof na 1 jaar, adoptie, pleegzorgverlof, orgaandonatie

niet verzekerd

Optioneel verzekeren tot eindleeftijd

55 t/m 68 jaar

55, 60 t/m 68 jaar

Optioneel een tijdelijke uitkeringsduur van 1, 2, 3, 4 of 5 jaar

100% zuivere sommenverzekering

Keuze in passende of beroeps-arbeidsongeschiktheid

Optionele keuze voor 7- klassensysteem

Preventiediensten

Aanvangskorting

35%, 20%, 10% of klimmende korting (binnen 6 jaar naar 10%)

niet van toepassing

Acceptatie

digitale gezondheidsverklaring

bij verplichte deelname en meer dan 20 deelnemers 1 gezondheidsvraag

Meer

AOV Continu

Maximaal verzekerd inkomen

90% maar maximaal €250.000

Verhogingsrecht

standaard 10% per jaar tot 62 jaar; voor starters de eerste 3 jaar in totaal maximaal €20.000, daarna 10% per jaar

Eigen risicoperiode in maanden

1, 2, 3, 6, 12, 24 of 36 maanden

Indexatie van de uitkering

geen, 2%, 3% of prijsindex

Verlof

zwangerschapsverlof na 1 jaar, adoptie, pleegzorgverlof, orgaandonatie

Optioneel verzekeren tot eindleeftijd

55 t/m 68 jaar

Optioneel een tijdelijke uitkeringsduur van 1, 2, 3, 4 of 5 jaar

100% zuivere sommenverzekering

Keuze in passende of beroeps-arbeidsongeschiktheid

Optionele keuze voor 7- klassensysteem

Preventiediensten

Aanvangskorting

35%, 20%, 10% of klimmende korting (binnen 6 jaar naar 10%)

Acceptatie

digitale gezondheidsverklaring

Meer

Collectieve AOV

Maximaal verzekerd inkomen

90% maar maximaal €300.000

Verhogingsrecht

standaard 15% per jaar tot 61 jaar

Eigen risicoperiode in maanden

1, 2, 3, 6, 12, 24 of 36 maanden

Indexatie van de uitkering

geen, 2% of 3%

Verlof

niet verzekerd

Optioneel verzekeren tot eindleeftijd

55, 60 t/m 68 jaar

Optioneel een tijdelijke uitkeringsduur van 1, 2, 3, 4 of 5 jaar

100% zuivere sommenverzekering

Keuze in passende of beroeps-arbeidsongeschiktheid

Optionele keuze voor 7- klassensysteem

Preventiediensten

Aanvangskorting

niet van toepassing

Acceptatie

bij verplichte deelname en meer dan 20 deelnemers 1 gezondheidsvraag

Meer

Precies weten wat wel en niet is verzekerd? Bekijk de voorwaarden Arbeidsongeschiktheidsverzekering of neem contact op met uw adviseur.

Alle voorwaarden

Wat u nog meer moet weten over onze Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen

Arbeidsongeschiktheid voorkomen

Voorkomen is altijd beter dan genezen. Daarom hebben we diverse preventietips voor u.

Waarom een adviseur

Onze diensten en verzekeringen sluit u af via een onafhankelijk adviseur. De adviseur kent uw bedrijf en uw bedrijfsrisico’s. Zo bent u verzekerd van een goed advies.

Leden van een belangenvereniging krijgen korting

Avéro Achmea heeft met uiteenlopende belangenverenigingen afspraken gemaakt. Bent u lid van 1 van de onderstaande verenigingen? Dan profiteert u van deze korting.

AOV-mantels en -kortingsafspraken	Sector	Hoogte korting
BNA (architecten)	dienstverlenende beroepen	10,00%
ZZP Nederland	zzp'ers	7,50%
Boostz	mkb en zzp'ers	7,50%
KNGF	medische beroepen	10%
KNMVD	medische beroepen	6%
KNMT	medische beroepen	6%
KNOV	medische beroepen	6,5%
LHV	medische beroepen	10%

U kunt ons product vergelijken met andere aanbieders

Wij hebben voor deze verzekering informatiedocumenten opgesteld. Hierin ziet u in 1 oogopslag de meest relevante dekkingsinformatie. Zo vergelijkt u onze verzekering gemakkelijk met andere aanbieders.

De informatiedocumenten zijn opgesteld volgens de regels van het Verbond van Verzekeraars. U kunt aan deze informatiedocumenten geen rechten ontlenen.

AOV Continu

Collectieve Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Wanneer bent u arbeidsongeschikt?

U bent arbeidsongeschikt als u niet meer of beperkt kunt werken door ziekte of een ongeval. U kunt tijdelijk of blijvend arbeidsongeschikt zijn.

Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering verzekert u zich van een vast inkomen als u niet meer kunt werken door ziekte of een ongeval. Sportongevallen zijn bijvoorbeeld ook meeverzekerd. De oorzaak van uw ziekte of ongeval maakt niet uit, behalve bij opzet, grove schuld, alcohol en/of drugs.

Heeft u een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig?

Dat is afhankelijk van uw financiële situatie. Hoeveel heeft u nodig om uw vaste lasten te betalen of uw levensstandaard op peil te houden bij arbeidsongeschiktheid? Uw adviseur helpt u graag bij het maken van de juiste keuzes.

U legt zelf extra geld opzij
Met spaargeld is het soms mogelijk korte periodes van arbeidsongeschiktheid op te vangen. Duurt de arbeidsongeschiktheid langer? Dan beschikken maar weinig mensen over genoeg spaargeld om bijvoorbeeld een periode van 10 jaar te overbruggen.

U regelt niets
Heeft u helemaal geen inkomen (van uzelf of van uw partner) of eigen vermogen om op terug te vallen en wordt u arbeidsongeschikt? Dan heeft u volgens de wet recht op een bijstandsuitkering. Om hiervoor in aanmerking te komen, gelden wel een aantal voorwaarden.

U sluit zich aan bij een broodfonds
Een broodfonds is een vorm van arbeidsongeschiktheid ‘verzekeren’ voor zelfstandigen. Samen met andere zelfstandigen bouwt u een buffer op. Wordt een lid ziek, dan keert het broodfonds uit met een maximale periode van 2 jaar. U kunt het broodfonds combineren met een AOV.

U verzekert zich met een AOV
Met een AOV ontvangt u bij arbeidsongeschiktheid een uitkering. Daarnaast kunnen starters zich ook verzekeren via een vrijwillige verzekering bij UWV of via een vangnetverzekering voor risico’s die moeilijk te verzekeren zijn. Hiervoor gelden wel een aantal voorwaarden.

Is een arbeidsongeschiktheidsverzekering verplicht?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is nog niet verplicht, maar wel aan te raden wanneer:

uw onderneming uw belangrijkste bron van inkomsten is.
u hoofdkostwinner bent en een gezin heeft dat afhankelijk is van uw inkomen.
u hoge vaste lasten heeft zoals een hypotheek of opgroeiende of studerende kinderen.
u bij arbeidsongeschiktheid uw manier van leven niet te veel wilt aanpassen.

De overheid en de sociale partners spreken over het invoeren van een verplichte AOV. Het zal enige jaren duren voor een dergelijke verzekering er ook echt is. Tot die tijd kan u al iets overkomen waardoor u tijdelijk of helemaal nooit meer kunt werken. Daarom is het slim om nu al iets te regelen. Uw adviseur helpt u daar graag bij.

Hoe kunt u een arbeidsongeschiktheidsverzekering samenstellen en afsluiten?

Al onze verzekeringen sluit u af via een onafhankelijke adviseur. U bepaalt samen met uw adviseur het volgende:

Eigenrisicoperiode

Met de eigenrisicoperiode bepaalt u hoe snel u een uitkering wilt ontvangen als u niet meer kunt werken. Dit hangt af van uw persoonlijke situatie: heeft u pas na enkele maanden een uitkering nodig? Of misschien al eerder? Hoe langer de eigenrisicoperiode, hoe lager de premie.

Automatische stijging (indexering)

Met indexering kiest u of uw uitkering of uw verzekerd bedrag jaarlijks moet stijgen. Of misschien is indexering helemaal niet nodig.

Eindleeftijd

Met de eindleeftijd bepaalt u tot welke leeftijd u een uitkering nodig heeft wanneer u niet meer kunt werken.

Beoordeling van arbeidsongeschiktheid

U bepaalt zelf op basis waarvan wij vaststellen of u arbeidsongeschikt bent en in welke mate. U heeft 2 keuzes:

Beroepsarbeidsongeschiktheid: we kijken of u uw eigen beroep nog kunt uitoefenen. Kunt u uw eigen beroep niet meer uitoefenen? Dan krijgt u bij arbeidsongeschiktheid een uitkering. Ook als u nog wel een ander beroep kunt uitoefenen. U verzekert dus het inkomen van uw beroep.
Passende arbeid: we kijken welke beroepen u nog kunt uitoefenen die passen bij uw opleiding en ervaring.

Percentage van uw inkomen dat u verzekert

Met dit percentage bepaalt u hoeveel u van uw huidige inkomen nodig heeft als u niet meer kunt werken. U kunt maximaal 90% van uw inkomen verzekeren.

Mate van arbeidsongeschiktheid

Hiermee bepaalt u zelf wat het minimale percentage is dat u arbeidsongeschikt moet zijn om een uitkering te ontvangen. Is uw mate van arbeidsongeschiktheid gelijk of hoger dan dat percentage? Dan ontvangt u een uitkering. Het laagste percentage dat u kunt kiezen is 25%.

Is de premie fiscaal aftrekbaar?

De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering is vaak een behoorlijk bedrag. Maar deze premie is fiscaal aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Stel: u verdient €40.000 of minder per jaar. Dan krijgt u (per 1-1-2021) 37,10% van de premie terug van de belasting. Zit u in de hoogste belastingschijf? Dan krijgt u bijna de helft van de premie terug: 49,50%. Netto is de premie dus minder hoog dan u denkt. De uitkering die u ontvangt van uw verzekeraar is wel belast. Deze “loonbelasting” houden wij voor u in en wordt direct afgedragen aan de Belastingdienst.

Aanvangskorting en klimmende korting

Tot slot is het ook goed om te weten dat we korting geven. U kunt in dit geval kiezen uit 2 varianten:

Aanvangskorting:
het 1e jaar 35%, het 2e jaar 20% en het 3e jaar 10%.

Klimmende korting:
hoe langer u bij ons verzekerd bent, hoe hoger uw korting:
1e jaar 0%
2e jaar 2%
3e jaar 4%
4e jaar 6%
5e jaar 8%
vanaf 6e jaar 10%

Betaal ik minder premie als ik een uitkering krijg?

Het 1e jaar niet. Als u langer dan 1 jaar arbeidsongeschikt bent en een uitkering krijgt, betaalt u minder premie. Bent u op dat moment bijvoorbeeld 60% arbeidsongeschikt? Dan betaalt u nog 40% premie. Bent u helemaal arbeidsongeschikt? Dan betaalt u geen premie meer.

Waarom moet u bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering een gezondheidsverklaring invullen?

Wanneer u via uw adviseur een arbeidsongeschiktheidsverzekering bij Avéro Achmea aanvraagt, dan beoordelen wij uw gezondheid. Dit doen we met een vragenlijst: de gezondheidsverklaring. Op basis van deze vragenlijst beoordeelt onze medische dienst hoe groot de kans op arbeidsongeschiktheid is. Wilt u meer weten over het invullen van de gezondheidsverklaring? Bekijk dan de video Gezondheidsverklaring Arbeidsongeschiktheidsverzekering van Avéro Achmea.

Uw bedrijf is uniek. En dus wilt u een advies op maat. Wij werken dan ook alleen samen met onafhankelijke adviseurs. Vind de adviseur die bij u past.

Weten hoe u een offerte maakt? Meer informatie over het proces bij afsluiten of oversluiten? U vindt hier alle voor u belangrijke informatie.

Voor ondernemers

Voor adviseurs

Bekijk ook:

Inkomensverzekeringen Verzuimverzekering WIA verzekering Collectieve AOV AOV bouw Schadeverzekeringen