Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen vergelijken

Dat is afhankelijk van uw financiële situatie. Hoeveel heeft u nodig om uw vaste lasten te betalen of uw levensstandaard op peil te houden bij arbeidsongeschiktheid? Uw adviseur helpt u graag bij het maken van de juiste keuzes.

• U legt zelf extra geld opzij
  Met spaargeld is het soms mogelijk korte periodes van arbeidsongeschiktheid op te vangen. Duurt de arbeidsongeschiktheid langer? Dan beschikken maar weinig mensen over genoeg spaargeld om bijvoorbeeld een periode van 10 jaar te overbruggen.
  
  
• U regelt niets
  Heeft u helemaal geen inkomen (van uzelf of van uw partner) of eigen vermogen om op terug te vallen en wordt u arbeidsongeschikt? Dan heeft u volgens de wet recht op een bijstandsuitkering. Om hiervoor in aanmerking te komen, gelden wel een aantal voorwaarden.
  
  
• U sluit zich aan bij een broodfonds
  Een broodfonds is een vorm van arbeidsongeschiktheid 'verzekeren' voor zelfstandigen. Samen met andere zelfstandigen bouwt u een buffer op. Wordt een lid ziek, dan keert het broodfonds uit met een maximale periode van 2 jaar. Aansluitend op het broodfonds kunt u een AOV afsluiten. U kiest dan voor een eigenrisicoperiode van 2 jaar.
  
  
• U verzekert zich vrijwillig bij UWV (voor starters)
  UWV zorgt voor de landelijke uitvoering van de werknemersverzekeringen en voor arbeidsmarkt- en gegevensdienstverlening. Komt u uit loondienst en begint u voor uzelf? Dan kunt u er ook voor kiezen om bij UWV verzekerd te blijven. Dit heet vrijwillige voortzetting. U kunt dit doen voor de Ziektewet en de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA). U moet zich wel aanmelden binnen 13 weken nadat u uit loondienst bent gegaan. Meer hierover leest u op uwv.nl.
  
  
• U verzekert zich via een Vangnetverzekering (voor starters)
  Sommige risico's zijn moeilijk te verzekeren. Bijvoorbeeld vanwege een medische situatie of een hoge leeftijd. Een verzekeraar kan een zelfstandige daarom in een enkel geval weigeren. Arbeidsongeschiktheidsverzekeraars bieden dan wel een vangnetverzekering. Voorwaarde is dat binnen 15 maanden na de start van de onderneming een offerte voor een AOV wordt aangevraagd. Meer informatie vindt u op verzekerenvoorzelfstandigen.nl 
  
  
• U verzekert zich met een AOV
  Met een AOV ontvangt u bij arbeidsongeschiktheid een uitkering van een verzekeraar. 
  De hoogte van de premie heeft u zelf in de hand. Uw adviseur helpt u graag bij het maken van de juiste keuzes en een premieberekening.
  

Een Arbeidsongeschiktheidsverzekering is nog niet verplicht, maar wel aan te raden wanneer:

• uw onderneming uw belangrijkste bron van inkomsten is;
• u hoofdkostwinner bent en een gezin heeft dat afhankelijk is van uw inkomen;
• u hoge vaste lasten heeft zoals een hypotheek of opgroeiende of studerende kinderen;
• u bij arbeidsongeschiktheid uw manier van leven niet te veel wilt aanpassen.
  

Het eerlijke antwoord? Dat verschilt per ondernemer. 

Je beroep speelt daarbij een grote rol. Zo liggen de kosten bijvoorbeeld rond: 

• Accountant: € 85 tot € 150 per maand 
  
• Verpleegkundige: € 130 tot € 250 per maand
  
• Loodgieter: € 200 tot € 350 per maand 

Maar je beroep is niet het enige dat invloed heeft op de premie. Je maakt zelf ook keuzes die bepalend zijn. Hoeveel inkomen wil je verzekeren? Hoe lang kun je zelf zonder inkomen voordat je een uitkering nodig hebt? En tot welke leeftijd wil je verzekerd zijn? 

Die keuzes bepalen niet alleen wat je betaalt, maar ook hoeveel zekerheid je hebt als je arbeidsongeschikt raakt. Daarom kijkt een adviseur samen met jou naar je werk, je financiële situatie en je toekomstplannen.

Al onze verzekeringen sluit u af via een onafhankelijke adviseur. U bepaalt samen met uw adviseur het volgende:

Eigenrisicoperiode
Met de eigenrisicoperiode bepaalt u hoe snel u een uitkering wilt ontvangen als u niet meer kunt werken. Dit hangt af van uw persoonlijke situatie: heeft u pas na enkele maanden een uitkering nodig? Of misschien al eerder? Hoe langer de eigenrisicoperiode, hoe lager de premie. 

Automatische stijging (indexering)
Met indexering kiest u of uw uitkering of uw verzekerd bedrag jaarlijks moet stijgen. Of misschien is indexering helemaal niet nodig.

Eindleeftijd
Met de eindleeftijd bepaalt u tot welke leeftijd u een uitkering nodig heeft wanneer u niet meer kunt werken.

Beoordeling van arbeidsongeschiktheid
U bepaalt zelf op basis waarvan wij vaststellen of u arbeidsongeschikt bent en in welke mate. U heeft 2 keuzes:

• Beroepsarbeidsongeschiktheid: we kijken of u uw eigen beroep nog kunt uitoefenen. Kunt u uw eigen beroep niet meer uitoefenen? Dan krijgt u bij arbeidsongeschiktheid een uitkering. Ook als u nog wel een ander beroep kunt uitoefenen. U verzekert dus het inkomen van uw beroep.
• Passende arbeid: we kijken welke beroepen u nog kunt uitoefenen die passen bij uw opleiding en ervaring.

Percentage van uw inkomen dat u verzekert
Met dit percentage bepaalt u hoeveel u van uw huidige inkomen nodig heeft als u niet meer kunt werken. U kunt maximaal 90% van uw inkomen verzekeren.

Mate van arbeidsongeschiktheid
Hiermee bepaalt u zelf wat het minimale percentage is dat u arbeidsongeschikt moet zijn om een uitkering te ontvangen. Is uw mate van arbeidsongeschiktheid gelijk of hoger dan dat percentage? Dan ontvangt u een uitkering. Het laagste percentage dat u kunt kiezen is 25%.

De premie voor een Arbeidsongeschiktheidsverzekering is vaak een behoorlijk bedrag. Maar deze premie is fiscaal aftrekbaar van de inkomstenbelasting. De uitkering die u ontvangt van uw verzekeraar is wel belast. Deze “loonbelasting” houden wij voor u in en wordt direct afgedragen aan de Belastingdienst. 

Aanvangskorting en doorlopende korting
Tot slot is het ook goed om te weten dat we korting geven. U kunt in dit geval kiezen uit 2 varianten:

• Aanvangskorting:
  het 1e jaar 35%, het 2e jaar 20% en het 3e jaar 10%. 
• Doorlopende korting:
  u ontvangt een doorlopende korting van 4% zolang uw polis loopt.